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成功理财的16堂课

  本书告诉读者一个浅显但充满智慧的道理,努力工作不单纯是为了赚钱,仅仅存钱并不能富有,但钱不是纯粹用来消费的,也不是纯粹用来投资的,金钱只是生活的工具,正确的理财观是:合理消费+精明储蓄+理性投资=富裕而舒适的生活。舒适的生活会使你工作更努力,从而赚到更多的钱。只有这样规划金钱,生活才会进入一个良性运转的轨道。

  

  书 名: 成功理财的16堂课 工薪族成为理财专家,运用《成功理财的16堂课(第2版)》介绍的理财方案,你可以成为金钱的主人。只要理财得当,则钱不仅是钱,而成为生钱的工具,一生十,十生百,百生财富。

  《成功理财的16堂课(第2版)》告诉读者一个浅显但充满智慧的道理,努力工作不单纯是为了赚钱,仅仅存钱并不能富有,但钱不是纯粹用来消费的,也不是纯粹用来投资的,金钱只是生活的工具。正确的理财观是:合理消费+精明储蓄+理性投资=富裕而舒适的生活。舒适的生活会使你工作更努力,从而赚到更多的钱。只有这样规划金钱,生活才会进入一个良性运转的轨道。

  这就是简单而有效的理财方案,它会帮你理性且有效地理财,加入财富新贵的行列,以自己的个性谱写优雅的生活。

理财能帮你实现致富梦想,下定决心理财吧。理财并不是一件困难的事情,而且成功的理财还能为你创造更多的财富!《成功理财的16堂课》以实用简洁的内容帮助每一个工薪族成为理财专家,运用《成功理财的16堂课》介绍的理财方案,你可以成为金钱的主人。只要理财得当,则钱不仅是钱,而成为生钱的工具,一生十,十生百,百生财富。

  理财能帮你实现致富梦想,下定决心理财吧。理财并不是一件困难的事情,而且成功的理财还能为你创造更多的财富!本书以实用简洁的内容帮助每一个工薪族成为理财专家,运用本书介绍的理财方案,你可以成为金钱的主人。只要理财得当,则钱不仅是钱,而成为生钱的工具,一生十,十生百,百生财富。

  本书以实用简洁的内容帮助每一个工薪族成为理财专家,运用本书介绍的理财方案,你可以成为金钱的主人。只要理财得当,则钱不仅是钱,而成为生钱的工具,一生十,十生百,百生财富。

  本书告诉读者一个浅显但充满智慧的道理,努力工作不单纯是为了赚钱,仅仅存钱并不能富有,但钱不是纯粹用来消费的,也不是纯粹用来投资的,金钱只是生活的工具,正确的理财观是:合理消费+精明储蓄+理性投资=富裕而舒适的生活。舒适的生活会使你工作更努力,从而赚到更多的钱。只有这样规划金钱,生活才会进入一个良性运转的轨道。

  这就是简单而有效的理财方案,它会帮你理性且有效地理财,加入财富新贵的行列,以自己的个性谱写优雅的生活。

“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷”,这句中国老话指出了“算计”在生活中的重要性。如果我们仅仅局限于“能挣会花”的第一步,只懂得挣钱而不会“算计”,也就是不会正确地花钱,往往最终还要感到生活的窘迫。. “算计”一词也就是今天我们所说的“理财”,可见理财教育对每个人来说都是必不可少的。理财,绝不仅仅是存钱办卡那么简单,财富管理的内容包括股票、债券、基金、其他有价证券、存款、生命保险等。在住房方面,居民成为房地产市场的主体;在医疗制度方面,个人承担比例在提高;在养老金方面,个人必须提前规划自己的退休生活;在教育制度方面,子女教育费用成为家庭的重要开支。理财创富,越来越成为每一个工薪族..

  前言

  第一篇 理财入门

  第1课 先学会算计

  如果手中的钱是士兵,那么你应该成为它们的总司令。你必须学会运筹帷幄,使你的每分钱都用得最合理,发挥最大的效用。

  理财的基础知识

  理财,先图保值,后求增值

  我的财务目标到底是什么

  理财工具组合投资

  和金钱玩个游戏

  有效记账法

  建议和忠告

  第二篇 和银行打交道

  第2课 能挣会存储蓄理财

  毫无疑问,储蓄是存款本金安全性最高的理财手段。但正是由于其很高的安全性,决定了这种理财手段的收益性不足。由于通货膨胀的存在。放在银行里的钱也许数量上可以越来越多.但实际购买力却有可能越来越小。

  稳健传统的理财方式储蓄

  各类储蓄是如何扣税的

  计算储蓄利息

  如何存款最合算

  避免和减少存款本金损失的技巧

  储蓄也有风险

  建议和忠告

  第3课 用银行的钱生活消费贷款

  “花明天的钱,圆今天的梦”,消费贷款只是实现必要目标的权宜之计,也是鞭策自己的动力。对于工薪族来说,日常的生活,不会去考虑贷款,贷款更多会体现在房子和车子上。

  个人耐用消费品贷款

  一手楼按揭贷款

  二手楼按揭贷款

  买房:您适合哪种贷款方式

  个人汽车消费贷款

  建议和忠告

  第4课 银行卡使用攻略

  每个人的包里都会有几张银行卡,随着银行卡的普及和发展,越来越多的人使用银行卡,银行卡给我们带来了许多方便。如果不正确使用和保管银行卡,也会给我们带来不必要的麻烦,所以有必要了解一些银行卡的知识及使用技巧。

  精明打理银行卡

  银行卡使用常识

  日常生活中巧用各类银行卡

  信用卡使用技巧

  使用信用卡的五个“烦恼”

  各种银行卡的申领及使用方法

  建议和忠告

  第三篇 生活中的理财

  第5课 设定理财目标

  理财目标绝非固定不变,所有目标都可能会随当时大环境及自身情况而作动态的改变,因此,必须时时问自己:我在哪里?我要去哪里?我要如何到达?

  为什么要理财

  为你的理财方向定位

  如何一步步积累财富

  你有多少身价

  预算控制,增加节余

  建议和忠告

  第6课 学会消费

  坚持节约的一个简便方法就是每当自己准备购买东西的时候,反问自己“你真的需要这样东西吗?你真的喜欢这样东西吗?”如果你无法确定,那就应该放弃购买。

  财务计划不可少

  如何计划生活开支

  品味生活从省钱开始

  理性消费

  做好收支预算管理

  识破消费陷阱

  建议和忠告

  第7课 子女教育投资要未雨绸缪

  在小孩不同的年龄段应选择不同的投资。例如,子女距离上大学还有很长一段时间的,因为通货膨胀有可能使财富缩水的效果特别明显,最好选择比较积极的投资工具,如股票型、混合型基金;如果孩子已经初中毕业,则可以选择注重当期收益的投资工具,如债券型基金和交易所记账式国债

  子女教育理财要及早动手

  两种稳妥的教育投资工具

  规划子女教育基金

  应注意的四个问题

  经济型家庭理财规划

  富裕型家庭理财规划

  家庭月收入4000元的教育理财计划

  家庭月收入6000元的教育理财计划

  如何申请国家助学贷款

  建议和忠告

  第8课 保险:必要的保障

  买保险就是买未来生活的保障,因而要慎重。购买保险时不要偏听偏信,而要货比三家,先看公司的条款是否更适合自己,售后服务是否更值得信赖。要比较险种,不要盲目购买。要考虑责任,不要只贪图便宜,俗话说:“一分钱一分货。”保险也是如此,不能光看买一份保险花了多少钱,而要搞清楚这一份保险的保险金是多少,保障范围有多大,要全方位地考虑保险责任

  认清保险的意义

  购买保险必知的基本知识

  需要考虑的顺序问题

  怎样购买养老保险

  年轻的高薪族如何规划保险

  汽车保险如何买

  建议和忠告

  第9课 住房和车

  住房贷款“货比三家”

  “精打细算”贷款买房

  如何贷款买车

  汽车投保前多衡量

  汽车投保的五种方案

  养车避免13笔浪费

  建议和忠告1

  建议和忠告2

  第10课 养老计划

  养老规划也要三十而立

  养老金规划,力求一个稳字

  巧搭配减轻医疗负担

  建议和忠告

  第4篇 钱生钱投资理财

  第11课 风险和收益并存的投资购买股票

  投资股票的收益和风险

  投资前的准备工作

  购买股票的基本常识

  投资股票的技巧

  如何分析、研究股票的基本面

  股票买进时机选择

  如何选择股票最佳卖出点

  13个股票投资制胜技巧

  建议和忠告

  第12课 最值得信赖的储蓄购买债券

  债券的风险和收益

  国债投资:凭证式vs记账式

  两种国债投资有技巧

  买记账式国债,稳赚不赔有窍门

  比存款回报率高的理财工具企业债券

  债券的收益率如何计算

  债券投资的风险及规避方法

  建议和忠告

  第13课 安全理财工具基金

  什么是基金

  做个“基民

  封闭型基金开放型基金

  低风险、低回报保本基金

  活期储蓄的替代品货币基金

  投资前的调研和考察

  选择最佳购买时间

  建议和忠告

  第14课 规避贬值风险外汇理财

  储汇,炒汇

  存储外汇获高息

  如何存储外汇进行理财

  炒汇如何获利

  建议和忠告

  第15课 淘宝游戏实物投资

  贵金属纪念币收藏与投资

  实物黄金纸黄金投资方略

  普通纪念币投资品种的选择

  人民币连体钞投资品种的选择

  邮票投资基本知识

  邮票投资的主攻方向

  房地产投资风险分析及防范策略

  民间投资的重要渠道收藏

  建议和忠告

  第16课 经营你自己的事业

  定位人生,规划理财

  自己当老板

  实现资本的原始积累

  找准事业的切入点

  白手起家怎样创业

  网上开店创业

  网上开店如何寻找质优价廉的货源

  让网上店铺成为众人“浏览”的明星

  建议和忠告

子女读大学期间

这个阶段子女的教育费用和生活费用猛增,因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。

投资建议:将家庭可投资资本的40%用于股票或成长型基金的投资,但要注意严格控制风险;40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%用于家庭紧急备用金。

理财优先顺序:子女教育规划)债务计划)资产增值规划)应急基金。子女参加工作到家长退休前这个阶段,由于自身的工作能力、工作经验、经济状况都已到高峰状态,因此最适合积累财富,理财重点应是扩大投资。

投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款、债券及保险;lO%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例还应逐渐减少,在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大

疾病险,制定合适的养老计划。

理财优先顺序:资产增值管理)养老规划)特殊目标规划)应急基金。

退休后该时期的投资和消费通常比较保守,理财原则是身体、精神第一,财富第二,主要以稳健、安全、保值为理财目的。

投资建议:将可投资资本的lO%用于股票或股票型基金;50%投资于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法节税手段,把财产有效地交给下一代。

理财优先顺序:养老规划)遗产规划)特殊目标规划)应急基金。由于个人情况不同,每个人面临这六个时期的情形都有差异,阶段与阶段间有时也会重叠。另外,如果提早退休,就不存在第五阶段。因此,投资者可根据自身状况,调整投资比例。

因此,在处理这些计划前,我们应该理性地、诚实地问自己:“我的财务目标到底是什么?”是防范个人风险?为家庭、子女的教育需要作资本积累?提供退休后收入?为继承人作准备?投资及财产管理?每个人的答案组合也不相同;每个人的资源配置比重也不相同;就是同一个人在不同的时间、不同的环境下答案也不相同。所以要有效地制订理财计划,首要工作就是要找出自己当时的财务目标,然后定期检讨,看看是否需要作出修正。
找到自己的理财目标后,当然也要选择适当的理财手段及工具去执行订立了的理财策略,有计划地分配自己的资产。不同种类的理财手段及工具各有其特性,我们不可太偏重,亦不可跟风;每个人的目标不同,所采取的手段和工具自然也有差异。
我的一个中国香港朋友在20世纪90年代初期,中国香港经济不断增长的时候组建了家庭,为家庭目的作资本积累的需要还不那么明显,所以当时他的理财目标主要放在资产的增值上,选择的都是相当可取的手段理财工具以金融产品为主线,住房主要是以按揭形式向银行借贷,尽量将手上的资金放在中短期的金融投资。当时他的资产分配大概是商业证券投资45%,储蓄20%,房产投资15%,其他金融方式投资15%.保险投入5%。20世纪90年代后期检讨理财目标时,他发现自己的理财目标中,为家庭的安稳及儿子的教育需要作安排已经非常明显,再加上亚洲金融风暴后已将房产债务降低,并增加保险以安排意外事故时的应急资金。慢慢地,他将资产分配比例变为商业证券投资20%,储蓄20%,房产投资50%,保险投人10%。虽然房地产投资相对其他金融资产来说其变现能力较低,影响了整体资产配置的灵活性,但从家庭目的出发,无债务负担的房产投资可免除后顾之忧,将来在其他任何投资机会来临时就可以较轻松灵活地出击,才能进退自如。

本书自2006年出版以来,多次重印,受到广大读者的热烈追捧。读者的支持与肯定,既令我们自豪,也让我们忐忑,我们只有不断完善本书的内容,才能回报读者的厚爱!
自本书出版至今的四年时间里,我国经济领域发生了许多大事,人们的理财方式也发生了重大变化,第1版中的有些内容已经不合时宜,急需将新的理念传递给读者,因此我们对第1版作了局部修订,经过修订后的第2版将更贴近大众的理财生活。如果你对理财一无所知,那么你一定要阅读本书,本书是理财新人的最佳入门读本。在2006年如果你不理财,仅仅意味着你无法为自己的财富增值,而现在如果你不理财,则意味着你的财富不但不能增值,反而会随着时间的流逝大幅缩水。如果你已经开始理财,一定要把本书放在案头,随时翻阅,它能帮助你把理财变成为一种生活习惯和一种生活常态。在本书中新增了两部分内容:一是货币基金,二是通知存款。增加这两个理财工具,旨在帮助你养成理财的习惯,随时打响财富保卫战。


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