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信贷资金

信贷资金是指社会主义国家金融机构以信用方式积聚和分配的货币资金。

有两点说明:一是这里的资金是指一定量的货币资金,既不是指商品资金,也不是指生产资金;二是之所以是货币资金是因为它既是资金作用的货币,即从这里开始了资金的循环,又是起货币作用的货币,即流通中发挥流通手段和支付手段职能。

社会主义国家的银行用于发放贷款的资金。信贷资金的筹集和运用,采取有偿的存款和贷款的方式,其特点是有借有还和按期支付利息。

(1) 有偿性和盈利性,即存款有存有取、贷款有借有还。银行存款要支付利息,银行贷款要收取利息,且贷款利息收入总额要大于存款利息支出加各项经营费用,使信贷资金经过一个运动周期能获得盈利。因此,信贷资金不用于各种财政性开支。(2) 流动性或周转性,信贷资金是此存彼贷,不断存进取出,川流不息。(3) 融通性,银行根据社会资金在不同时空中使用的时间差、地区差、项目差,通过各种业务手段和信用工具灵活调剂资金余缺。 [1]

对于银行信贷资金来源和运用的构成分析,我们可以从宏观和微观两个层面来进行。

从宏观层面,及既整个金融体系的范围来考察,信贷资金的来源主要包括以下三个部分:

1、各项存款。这是最主要的资金来源,一般占整个信贷资金来源的80%以上。

2、金融债券。一般占信贷资金总量的4%左右。

3、对国际金融机构的负债。

从微观层面,既从某一商业银行的角度来分析信贷资金的来源渠道和运用方向。商业银行的资金来源(负债)的项目主要包括

1、各项存款。

2、从债券市场获取资金。

3、向中央银行借款。

4、同业存款和同业拆借。

5、其他资金来源。主要包括各种应付款项以及预收款项等。

6、银行资本金。 [2]

信贷资金的增减变化有一定的规律性。银行自有资金的增减由银行利润的多少、银行向财政交纳税利的比率和财政向银行增拨(或抽回)信贷基金的数额三个因素所决定。各项存款和单位委托银行办理结算资金的增长幅度,主要决定于生产和商品流通的增长规模。货币发行量的大小,主要决定于商品流通的增长幅度和货币流通的速度。信贷资金的运用,主要根据国家经济政策和国家计划的要求,结合市场资金供求的具体情况,在信贷资金来源的可能范围内掌握使用。

在中国,信贷资金是全民所有制企业流动资金的主要来源,也是集体所有制企业资金的重要来源。信贷资金的运用是否适当,对国民经济的发展有重要的意义。所以,必须严格控制信贷资金的投量和投向。信贷资金的投量控制得当,有利于币值的稳定和市场商品供求在总体上的平衡。因为信贷资金的投量直接影响对国民经济的货币供给量,因此,必须在保证货币流通量适应生产和商品流通需要的前提下,确定贷款的规模。信贷资金的投向控制得当,有利于改善国民经济结构和提高宏观经济效益,有利于支持和促进各部门、行业、企业的发展。

由于中国的信贷资金和财政资金都是国家统一安排运用的资金,财政预算收支是否平衡,对信贷资金的平衡有着重要的影响。在财政收支基本平衡并略有节余时,信贷资金来源相对比较充裕;而当财政收支发生赤字时,由于财政向银行借款和透支,往往给信贷资金的平衡带来困难,造成信用的不正常扩大,使货币供给量不正常增加。因此,保持财政收支和信贷收支的综合平衡,对国民经济具有重要意义。


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