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资信调查 发布于:

资信调查亦称为 “信用调查”,信托业务的一种调查活动,即委托人为了避免债务人不能收回的风险,通过银行和征信所调查了解对方的支付能力、信用、资产、经营等情况。调查方式有: ①直接调查,即调查人员与当事人直接接触,当面调查该厂商的资产经营情况及有关资料; ②间接调查,也叫侧面调查,即向该企业的同行,往来银行等询问该企业的银行存、借款及信用情况; ③委托调查。在我国,中国银行往往通过上述三种方式对国外商人进行资信调查。在清理国内账务拖欠与汇票承兑业务中,不少企业单位也开始采用资信调查方法以减少损失。

资信调查是企业信用管理的基础。通过资信调查,企业能够及时、系统、客观地了解和掌握目标企业的资信状况,在选择合作伙伴、确定结算方式或处理纠纷等决策中有着非常重要的参考价值。

有利于信用投资者开展决策和节约社会资源。我们这里说的信用投资者包括商品推销商、银行等金融机构及其他提供信用资金的投资者。在市场经济条件下,无论是商品推销商提供商业信用,还是银行提供的银行信用,或民间提供的民间信用,均存在有风险,即存在信用投资不能收回或不能获得预期收益的可能性。为了降低或避免风险,信用投资者向企业及其他客户提供信用资金时需要作出决策。决策较为复杂,对企业等客户一作出信用决策既费时又费事,很不经济。如果企业等信用资金的使用者由专门的信用评估机构进行资信评估,那么,这不仅对信用投资者开展信用决策十分便捷,而且无论从微观还是从宏观的角度来说,均可以节约社会资源。

有利于企业提高信誉和规范市场经济秩序。在普遍开展资信评估的条件下,那些履约能力强、可信任程度高的企业,一般会委托信用调查公司对其资信状况进行评估,因为在评估中他们将获得好的市场信誉,从而更加提高知名度使其获得持续发展。而那些履约能力差、可信任程度低的企业,一般不会委托信用评估机构对其进行资信评估。无论怎样,在市场经济条件下,资信评估对企业是一种鞭策,这既有利于企业提高自身市场信誉,又有利于作为市场主体的企业规范自身行为和市场经济秩序。

另外我们还应该看到,任何事物都有一个不断完善和发展的过程,企业资信评估也不例外。 如果不开展企业资信评估,那么, 资信评估的理论和方法就必然长时间地停留在研究阶段而 得不到应用提高。显然,只有广泛而深入地开展企业资信评估,在实践中总结经验、发现问题,其理论和方法才能得到不断充实、完善和提高。

资信调查一般是委托律师、咨询类的公司来进行。律师或咨询公司通过工商、税务、土地部门、银行、相关企业等等各种渠道获取资料,综合分析利用形成书面报告。

收集调查对象个体相关资料,比如个人身份信息,企业基本信息,通过各种渠道收集尽量丰富的信息

对收集材料进行实证比对分析,找出调查关键点,制定实地的资信调查计划,制定调查对象访问的腹稿

这一步应为双人作业,一个人负责调查,一个人负责核对情况,记录反馈

客观如实的撰写资信调查报告,将真实情况及调查的基本判断应包含在内


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